Qué hacer y en qué invertir si te toca la lotería

Se acercan fechas señaladas y una de ellas es la del gordo de Navidad. En primer lugar si a uno le toca un premio importante en un sorteo, siendo la probabilidad de que esto ocurra muy remota, lo normal es que sienta una gran alegría interior, que se venga arriba, empiece a celebrarlo con los amigos, con la familia, ya que va a recibir una cantidad de dinero significativa y es una persona muy afortunada.

Pero no hay que confundir la celebración con la toma de decisiones. En ese estado de júbilo, felicidad, entusiasmo y en ocasiones delirio, hay que comprender que no es la mejor situación para empezar a determinar cómo repartir o invertir el premio obtenido.

Las recomendaciones iniciales que les exponemos, si les toca la lotería son las siguientes; primero comunicar con alegría que ha sido afortunado, estas cosas en la vida hay que celebrarlas, pero sin especificar la cantidad total que le ha tocado, y la segunda, y no por ello menos importante, posponer para más adelante, cuando se piense con tranquilidad y en frío, la decisión de cómo repartir o invertir el premio. Por lo tanto, ingrese lo antes posible el premio en una entidad financiera y siga nuestros consejos. Desde aquí se intentará dar una visión, desde la perspectiva del asesor financiero, de los elementos a tener en cuenta a la hora de invertir el dinero, y cuáles pueden ser los instrumentos más adecuados y porqué para un inversor particular, un pequeño inversor.

TRIBUTACIÓN DEL PREMIO

En 2013 se suprimió la exención en el IRPF de los premios de loterías y apuestas organizados por la entidad Loterías y Apuestas de Estado, por los órganos de las CCAA , por la Cruz Roja y por la ONCE. El impuesto grava el importe premiado de cada décimo, fracción o cupón de lotería con un 20%, teniendo en cuenta que dicho tipo gira sobre el importe del premio menos el importe exento de 2.500€ Si la persona que tiene en su poder los décimos los ha repartido con familiares o amigos, o piensa repartir parte de lo obtenido, es importante que se preocupen de que en el ONLAE certifique la obtención del premio de todos los partícipes. En caso contrario, cuando entregase el dinero a los partícipes se produciría una donación por la que tendría que tributar el que la recibe, a una tarifa que va desde 7,65 al 34% o a lo que marque la Comunidad Autó – no ma y dependiendo del parentesco entre ellos.

¿QUÉ HACER CON EL PREMIO?

Importante: acudir a un profesional para que te asesore Evidentemente no vale cualquiera. Es el momento de acudir a una Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente (EAFI) registrada en la CNMV, a la que tenga como referencia, y si no tiene, elegir una del listado publicado en la CNMV y comentarle todo, bajo la discreción profesional total que obliga a dicha EAFI.

La independencia de los profesionales financieros que le atiendan es clave para que únicamente imperen sus intereses o deseos personales y no motivaciones comerciales o de otra naturaleza. La empresa de asesoramiento financiero independiente, le va a analizar su patrimonio global, sus necesidades financieras a corto y largo plazo, las deudas que tenga en ese momento y las inquietudes o deseos personales de cómo dividiría el reparto del premio y le aconsejará invertir en lo más adecuado en productos financieros y/o no financieros disponibles en el mercado, es ahí donde radica la independencia.

Así pues, en la práctica lo que un asesor financiero, EAFI, realiza es una atención personalizada basada en:

■ Adaptación de las propuestas de inversión a sus necesidades estableciendo unos objetivos con un horizonte temporal y una capacidad para alcanzarlos.

■ Plantea distintos escenarios posibles de lo que puede suceder explicando claramente no sólo las rentabilidades que se podría alcanzar sino también las pérdidas potenciales.

■ Instrumentación de las propuestas de inversión a través de productos financieros disponibles en el mercado.

Para ver la noticia completa, visite: http://www.economistas.es/Contenido.pdf

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